'묻지마' ISA 가입, 비율 '농협'·인원수 '하나' 최고

NH농협은행과 KEB하나은행 등이 개인종합자산관리계좌(ISA) 출시 초기에 고객의 투자성향을 제대로 분석하지 않은 채 가입자들을 받은 것으로 드러났다.

국회 정무위원회 소속 박용진 의원(더불어민주당)은 11일 금융감독원에서 제출받은 자료를 분석한 결과, 일부 은행들이 '묻지마식' ISA 가입자를 모집한 것으로 나타났다고 밝혔다. 박 의원에 따르면 지난 5월 31일 기준으로 농협은행이 유치한 ISA 고객 18만7606명 가운데 65%인 12만1939명에 대한 투자성향 분석이 이뤄지지 않은 것으로 파악됐다. 10명 중 6명꼴로 투자성향을 분석하지 않은 셈이다.

하나은행도 42만8594명의 가입자 중 31.8%인 13만6161명에 대한 투자성향을 분석하지 않았다. 비율로는 농협은행에 뒤졌으나 인원수로는 더 많았다. 이밖에도 KB국민은행 5.1%, IBK기업은행 4.5%, 우리은행 3.4%, 신한은행 2.0%, 경남은행 0.9%, 전북은행 0.1% 순으로 조사됐다.

자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 '적합성 원칙'에 따르면 은행과 증권사 등 금융사는 고객의 투자성향에 맞는 금융상품만 팔아야 한다. 금융사는 고객을 상대로 투자 경험과 원금손실 감내 여부 등을 묻는 설문조사 형식의 투자성향 분석을 반드시 해야 한다. 예외적으로 고객이 스스로 이러한 절차가 필요 없다고 판단해 '투자 권유 불원서'라는 확인서를 작성하면 투자성향 분석을 하지 않을 수 있다.

펀드나 파생결합증권 같은 고위험 상품이 담길 수 있는 ISA 가입자를 받을 때는 투자성향 분석을 제대로 하는 것이 기본이라고 전문가들은 말한다. 박용진 의원은 "투자성향 분석을 편법으로 비켜간 것이 당장 고객의 손해로 이어지는 것이 아니더라도 투자자 보호라는 대원칙을 무너뜨리는 중요한 위반행위로 간주해야 한다"고 지적했다.
이규복 기자 [e-mail]

박용진 의원실 자료.